Este artigo é extremamante interessante para conhecimento geral e não só para esecialistas na área, pois muitas vezes pensamos que investir no INSS não nos trará um bom benefício e é um investimento que não vela a pena. Fica a dica para pensarmos mais sobre nossa aposentadoria, que é uma preocupação corriqueira na vida de quem quer ter uma velhice tranquila.
INSS, VGBL ou poupança? O que é melhor na hora de se aposentar? Estudo mostra as vantagens econômicas de ser filiado à Previdência Social
O artigo é do Especialista em Políticas Públicas e Gestão Governamental,
Filipe Peixoto, e aborda as vantagens econômicas de ser filiado à
Previdência Social. O estudo analisou se, além de garantir proteção
social aos trabalhadores, a Previdência Social também oferecia vantagens
do ponto de vista econômico, quando comparada a outros tipos de seguros
previdenciários. O artigo, publicado no Informe de Previdência Social
de maio, compara a aposentadoria por idade do contribuinte individual
com a previdência privada aberta do tipo VGBL e com a poupança.
Baseado em dados da PNAD 2011, que mostravam que 25 milhões de pessoas
tinham capacidade contributiva, mas não eram filiados à Previdência, o
autor quis investigar as razões para essa alta desproteção social. “O
primeiro fato é que esses trabalhadores desconhecem as regras
previdenciárias, desconhecem as vantagens do regime e, por isso, optam
por não fazer sua contribuição. O segundo ponto é a falta de confiança
nas instituições, baseada em mitos de que a Previdência Social estaria
em crise ou deficitária. Esses mitos desestimulam muito a contribuição”,
diz.
No estudo, Peixoto mostra a expectativa de sobrevida do
aposentado e apresenta as regras para a aposentadoria por idade. Em uma
das simulações, o especialista mostra a vantagem econômica da mulher que
se aposenta por idade, na condição de contribuinte individual, aos 60
anos e trinta de contribuição. “Nesta idade, ela tem a expectativa de
viver mais 273 meses (ou até os 82,8 anos) e, em apenas 8 anos e 2 meses
após o recebimento da aposentadoria, ela, em tese, recuperaria toda a
sua contribuição previdenciária realizada por 30 anos, já descontados a
inflação, o custo de oportunidade e as contribuições totais feitas”,
explica. A mesma vantagem também foi observada no caso dos homens.
Na comparação com a previdência privada (VGBL), considerando uma
contribuição mensal de R$ 831,80 por 30 anos, a Previdência Social
ofereceu uma aposentadoria mais que duas vezes maior que a da
previdência aberta. Considerando as condições apresentadas pelo estudo,
um homem receberia, mensalmente, R$ 1.789,71 com a previdência privada
contra R$ 4.159,00 da Previdência Social. “Mesmo considerando o resgate
do saldo acumulado (caso do VGBL), a previdência social ofereceria
proteção mais ampla”, aponta o autor.
Já na simulação com a
poupança, o estudo utilizou os mesmos 30 anos de contribuição, com
investimento mensal de R$ 400,00. Pela Previdência Social, o
contribuinte individual teria uma aposentadoria por idade de R$
2.166,00. Mas, caso o trabalhador que tivesse investido na poupança
decidisse fazer retiradas mensais no mesmo valor oferecido pela
Previdência, o montante só duraria 80 meses. A partir daí, o saldo seria
zerado. No entanto, a pesquisa mostra que se esse trabalhador vivesse
até a idade média esperada seriam esperadas, pelo menos, 193 retiradas
para os homens e 273, para as mulheres. Isso reduziria o valor dos
resgates para R$ 941,00 e R$ 687,00, respectivamente. “Portanto, se este
trabalhador vivesse até a idade média esperada – e, estatisticamente, é
o que se espera – ele estaria mais protegido pela previdência social,
inclusive porque ele poderia continuar recebendo o benefício mesmo após
superar a sua expectativa de sobrevida”, conclui Peixoto.
Para
mostrar as vantagens da Previdência, Peixoto explica que calculou o
valor da rentabilidade que a pessoa teria de ter no mercado financeiro
para que o montante acumulado durante um mesmo período fosse suficiente
para que ela pudesse fazer retiradas mensais no mesmo valor da
Previdência. “Eu chego à rentabilidade da Previdência Social para quem
contribui por 30 anos e se aposenta por idade. A rentabilidade real (já
descontada a inflação) da mulher seria de 5,3% ao ano e do homem, 4,5%
ao ano. É uma rentabilidade muito alta que o trabalhador só conseguiria
se fosse para o mercado de risco – renda variável, bolsa de valores”,
ressalta.
Peixoto afirma que ficou positivamente surpreso com os
resultados alcançados com o estudo. “Principalmente no caso das
mulheres, o que elas recebem pode ser mais que o dobro do que com o que
elas contribuíram. A vantagem econômica é muito alta”, declara.
Para
Peixoto, o trabalhador autônomo consciente deve contribuir para a
Previdência Social. O especialista garante: quem não está contribuindo
para a Previdência está perdendo dinheiro. “A conclusão central que eu
cheguei é que, na prática, o contribuinte recebe mais do que contribuiu,
comparando todas as contribuições com todos os benefícios. Ele paga um
tanto e recebe um valor muito maior”, afirma.
Renata Brumano
Extraíto do Blog da Previdência Social (blog.previdência.gov.br)
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